币圈那些事32:两百年前的庞氏骗局和资金盘的发展史!

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这几天一直横盘,也没什么好聊的,就把之前做的《韭菜逆袭之路》这门付费课程里的其中一个章节拿出来跟大家分享一下,这一章节的内容是《资金盘发展史(上)》,以下是正文:

今天课程的内容是,资金盘的发展史,现在币圈太多的项目本质都是资金盘,我可以毫不夸张的说,你能看到的项目里,99.99%都是资金盘。

为什么币圈的资金盘会如此之多?数字货币和资金盘是怎么牢牢结合在一起的?这背后的原理又是什么?想要搞懂这些问题,你必须了解资金盘是什么。

这也是为什么我们把资金盘发展史放在最前面讲的原因,今天我们通过几个著名的资金盘案例,带你了解资金盘的发展过程。

说到资金盘,就不得不提到查尔斯庞兹,这位史上大名鼎鼎的庞氏骗局的缔造者。

币圈那些事32:两百年前的庞氏骗局和资金盘的发展史!

查尔斯庞兹是意大利移民,罗马大学辍学生,1903年21岁时怀着发财梦坐船到达波士顿,途中把大部分钱赌光了。他说,自己是带着一丁点现金和成为百万富翁的希望来到这个国家的。

庞氏在餐厅洗过碗,因盗窃被解雇。做过油漆工,又累又不挣钱。后来到加拿大蒙特利尔一家名叫扎洛斯的银行当出纳。别的银行给储户的利息是2%,这里是6%,由于实际投资收益只有3%到4%,所以实际上是靠新储户的钱支付老储户到期的本息。最终维持不下去,倒闭。面临失业的庞氏铤而走险,伪造支票和签名,查出后被判监禁三年,但他给母亲写信说是“找到了一份在监狱的工作”。出狱后他积习不改,到亚特兰大进行人口走私,又坐过两年牢。

当时没有“信用联网”,所以劣迹斑斑的庞氏1918年回到波士顿后,仍继续从事商业活动。

经过十几年折腾,庞氏发现赚钱最快的法门还是金融套利,并很快从一封西班牙来信中看到了机会。信里装了一张叫IRC的票据(International Reply Coupon,回邮代金券),是万国邮政联盟在一些国家发行的,为的是解决第一次世界大战期间一些普通人、穷人的跨国通信问题。一国的通信人可以购买IRC寄给另一国的穷亲戚、穷朋友,对方可用IRC充抵为一定的航空邮资,这样便于跨国通信。由于战后欧洲各国货币贬值,而IRC仍按以前的货币价格发售,就产生了一个赚钱机会——庞氏把钱寄给其他国家的代理商,代理商在当地购买IRC送回美国,庞氏把IRC换成邮票,再卖掉邮票而获利。

到此为止,可以说庞氏洞察到了金融的奥秘,即金融是不同时空中的价值转换。他决心“杠杆化”这种外汇价差,于是开始对外融资。他宣称,投资邮政票据,最终赎回后可赚取400%的高额差价。

于是在1919年,美国波士顿的金融新星查尔斯·庞氏,发布了一个投资计划。

“只要45天,您的资金回报将是50%,如果90天,回报100%!”

不怕你不信,当最初一批投资者果真在45天获得了50%的收益,波士顿人开始疯狂跟进。在一年左右时间里,有4万人成为庞氏计划的投资人,人均投资额为几百美元,大部分人是生活并不宽裕的中低收入者。他们追捧庞氏,有人甚至说他和发现新大陆的哥伦布、发明无线电的马可尼是三个最伟大的意大利人,庞氏的贡献是“发现了钱”。

庞兹给人的印象也是极为有钱。他住在有20个房间的别墅里,他有100多套昂贵西装和几十根镶金拐杖,他的烟斗镶着钻石,他的妻子也买了太多首饰。

1920年8月,庞氏计划瓦解,触发点是《波士顿邮报》对他的调查引发了投资者挤兑、报案。8月12日庞氏被捕后发现,他实际只买过61美元的IRC。他欠投资者700万美元左右。被法庭定罪后,庞氏用意大利语写了一张纸条给旁边的记者:“世间的一切荣誉就此成为过眼烟云。”

庞氏被判处5年刑期。出狱后继续行骗,继续坐牢,1934年被遣送回意大利。1949年1月18日,他在巴西里约热内卢一个慈善堂去世,死时几乎身无分文。

庞氏的IRC计划为何没有推行下去?第一种说法是,IRC票据发行和使用的很少,因此套利规模也很小,想大规模投机没有可操作性。第二种说法是,当源源不断的投资款进来,庞氏发现,一切都不做,拆东墙补西墙,才是最高效的赚钱方法。而这个技术,是他当年在扎洛斯银行学到的。

庞氏骗局通过拆东墙补西墙的方式不断的去贴现,只要没有人戳破骗局或者大规模挤兑,就可以一直玩下去,以我们现在的认知往回看,这个骗术并不高明;但是接下来我们要讲的另外一个资金盘骗局,就非常具有迷惑性了,这个资金盘的操盘手,是大名鼎鼎的伯纳德·麦道夫

麦道夫是谁?他曾是华尔街传奇人物、担任过纳斯达克主席,他的资金盘玩法则创出了富人骗富人的极致。

币圈那些事32:两百年前的庞氏骗局和资金盘的发展史!

麦道夫1938年出生于纽约皇后区一个犹太人家庭,1960年从霍夫斯特拉大学法学院毕业。他利用暑假在海滩当救生员和给别人家的花园装喷水装置所赚的5000美元,创立了一家证券公司,担任股票买卖中介。20世纪80年代初,麦道夫积极推动场外电子交易,推动交易从电话转到电脑上,闻名华尔街。1990年代初,他成为纳斯达克董事会主席,领导纳斯达克和纽交所分庭抗礼。

币圈那些事32:两百年前的庞氏骗局和资金盘的发展史!

没有谁会想到,有钱有名有地位的麦道夫,竟然动起了庞氏骗局的脑筋。他先是加入了一个只有300名会员的高端犹太人俱乐部——棕榈滩乡村俱乐部,刻意为自己的资产管理公司营造出一种“非请勿扰”的神秘感,公司门槛很高,光有钱没人介绍不能进入。钱能投给麦道夫,这成为一种身份象征。

但如果投资人问具体的投资策略,麦道夫就会拒绝接受其投资。

麦道夫的“高明”在于,他给投资人提供的回报并不离谱,每年基本在8%到12%,他的神奇在于年年如此,不管市场是牛市还是熊市。他声称他是通过一种“拆分转换”的投资策略做到这一点的,只要市场波动,就能利用对冲获利。他说“只有缺乏波动的市场才会让我无计可施”。

由于麦道夫提供了一种“高稳定性的较高回报”,许多富豪和银行、资产管理公司都委托他理财。他要求的门槛也从最初100万美元升到500万美元,再提高到1000万美元。棕榈滩乡村俱乐部有1/3以上的会员投资了他旗下的基金。这成为他们的一种荣耀。

因为2008年的金融危机,整个美国的金融都已经崩溃,麦道夫和他的客户们也都蒙受了很大损失。在2008年12月10日,麦道夫向儿子透露,客户要求赎回70亿美元投资,令他出现资金周转问题。他向儿子坦白称,其实自己“一无所有”,而是炮制了一个巨型金字塔层压式“庞氏骗局”,前后共诈骗客户超过500亿美元。当晚,麦道夫被儿子告发,引爆史上最大欺诈案。12月11日,麦道夫被捕。

2009年6月29日,麦道夫因诈骗案在纽约被判处150年监禁。距今已10年。

我们说的这两个案例,一个是世界上最早的资金盘,一个是规模最大的资金盘,第一种是穷人骗穷人的赚钱术,诱饵是超高的回报率。而麦道夫的骗局则是富人骗富人,给的是相对稳定的回报率,让人看起来一切很正常,这也是为什么麦道夫骗局能持续20年的一个重要原因。

通过这两个案例的对比我们发现,资金盘的操盘手们是在不断进化的。

通过全球最早的庞氏骗局,和全球涉案金额最大的庞氏骗局,我们明白了资金盘自出生之日起就带着异常迷人的魅力。

而我们要讲的第三个案例,则更是资金盘发展史上一次质的飞跃,因为这是全球第一个跟数字货币相关的庞氏骗局。很多人也是因为这个资金盘才接触到了数字货币,从而进入了币圈,这就是大名鼎鼎的3m骗局。

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